Operações bancárias na Suíça - Expat Guia para a Suíça - Swiss Lei

Os bancos suíços não limitar o investimento estrangeiro

Um guia bancária na Suíça, além de informações sobre a segurança e confidencialidade dos depósitos necessários para abrir uma conta bancária Suíça para investimentosO Suíço tornaram-se líderes mundiais em private banking e gestão de activos para os indivíduos.

A suíça tem sido conhecida por sua sofisticada e discreta, serviços bancários, mas a abertura de uma conta bancária na Suíça, pode revelar-se mais difícil para os não residentes e as leis recentes têm alterado a fundação de sigilo bancário da Suíça.

Bancos e instituições financeiras que desempenham um papel importante na economia Suíça.

A suíça tem uma bem regulada do mercado financeiro

O franco Suíço é entre o mais moedas estáveis, e os dois maiores bancos Suíços - o UBS e o credit Suisse - estão entre os principais bancos. A suíça é também a casa para os ramos de diversos bancos internacionais e centenas de bancos privados e grupos de investimento, ao lado de vinte e quatro bancos cantonais de propriedade individual cantões inteiramente ou com participação maioritária. A maioria dos bancos Suíços são os bancos de investimento, com foco exclusivo na gestão de fortunas. Eles normalmente servem para investidores ricos, mas existem algumas oportunidades para os indivíduos com mais modesto carteiras, também. Apesar da proliferação de instituições, muito poucos bancos Suíços lidar com o dia-a-dia das operações bancárias. Para ler sobre o dia-a-dia bancárias, como cartões de crédito e contas correntes, leia a Lei Suíça de guia para a abertura de uma conta bancária Suíça. No entanto, a recente legislação projetado para limitar e prevenir a evasão fiscal internacional de lavagem de dinheiro tem prejudicado o famoso Swiss bankers' segredo, tornando o país menos de um imposto esconderijo, mas ainda financeira ainda. No entanto, eles são diligente sobre a identificação de clientes e assegurar que os fundos que aceitar não são de atividades ilegais. Você pode ser solicitado a provar a sua identidade e endereço, além de fornecer dados pessoais e histórico de emprego, e grande parte desta documentação terá de ser autenticado (ver abaixo). Durante uma crise financeira, os bancos Suíços será, por vezes, oferecer negativo taxas de juros para os investidores estrangeiros como uma forma de proteger a economia da Suíça, que irão diminuir o seu retorno sobre o investimento nesses horários. Bancos privados, normalmente, não aceitar clientes com uma soma menor do que CHF. Os bancos que aceitam os saldos abaixo de. FRANCOS incluem UBS, credit Suisse e Raiffeisen. No entanto, estas menores somas pode ser realizado na economia, ao invés de incluir contas de investimento. Se você investir com um banco Suíço na Suíça, ele vai seguir a legislação da Suíça. Um banco Suíço filial em outro país (na Cidade de Nova York, por exemplo) pode ser vinculado por ambos os Suíços e as leis locais. Contas de investimento com bancos Suíços estão disponíveis em diversas moedas, incluindo francos Suíços, dólares americanos e euros. Se você está pensando em investir em francos Suíços, considere se os custos de transferência de fundos e conversão de dinheiro vai acabar com qualquer potencial de lucros. Esperar para provar sua identidade, endereço, status profissional e a fonte de todos os fundos depositados. Para determinar que os fundos depositados não são de atividades ilegais, Suíça os bancos podem pedir para os contratos de trabalho, de negócios, de informações, declarações de impostos ou contrato para a venda de uma casa ou de uma empresa. Se você está abrindo uma conta enquanto fora da Suíça, contacte o seu banco on-line, por telefone ou por correio e peça para que um pacote de aplicativo. Extensa documentação é susceptível de ser necessário e muito do que vai ter de ser autenticado. Você pode autenticar documentos: As mesmas preocupações e limitações listadas abaixo se aplicam a estrangeiros residentes e não-residentes na Suíça, embora que, obviamente, é mais fácil para os residentes na Suíça para abrir um investimento Suíço conta apenas entrando em contato com o banco atual e fazer um compromisso com seu gerente de conta.

Se você ainda não tem uma conta, descobrir hownto abrir uma conta bancária Suíça.

Residentes na suíça, deve prestar atenção para o atual mercado de investimento e situação, como contribuições para planos de pensões são, muitas vezes, pelo menos parcialmente auto-gerenciado.

Suíça pensões existir em três formas: o estado de pensão de um trabalho fundo de pensão e pensão pessoal de conta de poupança.

Este último é o mais frequentemente auto-gerenciado.

Ambos previstos e reais retornos sobre o investimento são altamente variáveis. Discutir os seus critérios pessoais para o risco e a recompensa com o banco e um consultor financeiro. Contas de investimento, são passíveis de encargos correntes (que pode ser de milhares de francos por ano), bem como os custos de administração (normalmente de a por cento). Estes são pagos se você ganhar ou perder dinheiro no seu investimento.

Taxa de abstinência também são comuns.

Estes podem ser fixos, uma cobrança, uma penalização por mobilização antecipada ou alguma combinação. Um levantamento limite de CHF. por ano é comum para o padrão de contas de poupança, enquanto de contas de investimento pode ter um bloqueio no período de um ou mais anos ou de, ou meses de aviso prévio. Muitas pessoas confundem privacidade com sigilo, e suponha que ao lidar com um banco Suíço, suas ações serão mantidas totalmente confidenciais. Isso não é verdade: os bancos Suíços e bancos internacionais que operam em A suíça vai realizar verificações de conformidade para garantir que você está operando dentro da lei.

Isso inclui (mas não está limitado a) a verificação de transferências internacionais de dinheiro contra o terror global listas de monitoramento e fornecimento de informações para autorizou a aplicação da lei profissionais.

Os bancos também executar a rotina de investigações de novos clientes, incluindo verificações para garantir que os fundos depositados não são de atividade ilegal. Se, durante a inspeção, o banco encontra um potencial ou existente do cliente ligado à atividade criminosa, um Suíço juiz ou procurador permite uma investigação. Isto pode incluir um inquérito sobre fraude fiscal, negociação ou de financiamento do terrorismo. Para preservar um cliente do anonimato, alguns de alta segurança de contas bancárias são dadas pseudônimos.

Este número ou o nome que é usado onde quer que o cliente é referido.

O desrespeito a privacidade do cliente pode levar a penas de prisão para os funcionários do banco. No entanto, não há sigilo de autoridades fiscais ou o departamento de justiça. Para evitar que dinheiro de capitais, os bancos Suíços verificar a autenticidade das informações fornecidas pelo cliente, e qualquer transferência acima de um certo valor (por exemplo. CHF) será verificada. Enquanto numeradas banco Suíço contas, muitas vezes apresentam em filmes, na realidade, eles têm disponibilidade limitada e utilidade. Eles também não fornecem o sigilo mostrado na espião de suspense: o banco vai saber quem você é e não vai ser uma trilha de papel. Conformidade e anti-branqueamento de capitais que sejam aplicáveis. Numeradas de contas também são proibidos para fazer transferências internacionais de dinheiro. Além disso, os bancos cobram taxas elevadas para estes serviços, em, as taxas anuais de cerca de. FRANCOS eram comuns A abertura de uma conta bancária Suíça - até mesmo um numerados de um - não o isenta de pagamento de imposto no seu país de origem, de seu país de residência (ou ambos, se você é um cidadão dos EUA), ou na Suíça. Há uma retenção de imposto de trinta e cinco por cento, se os juros acumulados em um ano é de mais de CHF. Você deve esperar que as informações sobre o seu Banco suíço, as contas podem ser disponibilizados para a autoridade fiscal. Desde a introdução da FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) dos EUA e a pressão da OCDE e de vários governos, incluindo o reino UNIDO e a Alemanha, a tradicional banca de sigilo tem sido erodida. Desde de, os acordos internacionais têm sido no lugar, e os bancos Suíços têm acordado para revelar algumas informações sobre seus clientes diretamente com autoridades fiscais relevantes em sessenta países, incluindo os EUA e a maioria dos países Europeus. Normalmente, isto só se aplica a clientes com contas no valor de mais de USD $.

A primeira entrega de informações foi o esperado em janeiro de.

A evasão fiscal é crime em muitos países. Mesmo se você não tentar esconder o seu dinheiro, ter uma conta no exterior podem complicar a sua situação fiscal, por isso é melhor falar com um profissional experiente consultor antes de investir. Você pode ler mais em um especialista financeiro, a explicação sobre o investimento offshore, ou de obter uma visão geral dos ventos bancário na Suíça.