O sistema bancário Cipriota está actualmente a ser confrontados com o problema de fornecimento de empréstimos externos e, em particular, francos Suíços para os habitantes locais e estrangeiros para cobrir a sua habitação requisitosDe princípio preocupação em Cipriota e Tribunais Europeus são as práticas bancárias utilizados para atrair clientes para estas instituições financeiras. Parece que a desinformação através da utilização de vários meios de banco de notificações e práticas apontam para o uso do a distorção e a ocultação de informações essenciais para os mutuários. O sistema bancário Cipriota (que é sancionado pela European banking) na prestação de Francos Suíços não na maioria dos casos, apresentam uma completa e adequada briefing dos riscos envolvidos nesses tipos de contratos de empréstimo, que também incorporou de juro e câmbio taxa de flutuações. Os elementos de um empréstimo e, em particular, de empréstimos em moeda estrangeira estão sujeitos a dois fatores principais: a) a taxa de câmbio que vai determinar o conteúdo do contrato e as obrigações contratuais do mutuário contra o banco e b) a variável de taxas de juro (que incluem o tipo de Libor) e ou outras taxas de juros. O primeiro fator (a) é importante no acordo de reembolso do empréstimo, desde taxas de câmbio de moeda afetam empréstimos quando os empréstimos são fornecidos em uma moeda que não são diferentes para os mutuários"moeda de renda. O empréstimo varia e oscila (normalmente aumenta) quando o mutuário tem conhecimento do valor do pagamento da prestação mensal. No entanto, muitos mutuários que tinha pago regularmente e em tempo observado que os seus saldos de dívida não diminuiu, mas aumentou quando comparado ao original montante do empréstimo fornecidos pelos seus bancos. Muitos dos bancos de pré-elaborados contratos são determinados o tipo de juros e a taxa de juros quantidade. Portanto, os mutuários devem estar particularmente atentos sobre as cláusulas abusivas contidas nesses tipos de contratos, que impõem condições desfavoráveis para os mutuários e não são esclarecidas e ou explicado pelos bancos. Cláusulas abusivas incluem flutuação de taxa de juro, juro de mora e de compostos de interesse adicionado pelos bancos. Taxas de juros afetam significativamente os mutuários a responsabilidade da dívida para o banco e aumenta o valor do empréstimo em dívida para com eles. Essencialmente, os mutuários foram obrigados a pagar duas ou três vezes mais em seus empréstimos originais. É, portanto, razoável para a questão de saber se os mutuários teria concordado em assinar um acordo deste tipo de saber dos perigos e riscos envolvidos. Práticas comerciais seria considerado injusto, injusto se existe uma distorção dos fatos e a supressão ou desconsideração de informações cruciais para o único propósito de convencer a outra parte para participar de um contrato sem estar ciente dos fatos reais. Portanto, ela pode ser considerada como falsa representação, um erro ou fraude de acordo com o artigo da lei do contrato. Informações falsas pode ser baseada na ignorância, falta de conhecimento ou propositadamente destinados para o efeito a finalização de um acordo. Os bancos, no período entre e, promovido inúmeras Franco Suíço empréstimos que foram concedidos a estrangeiros que compram casas para investimento ou para moradores para cumprir a sua habitação requisitos. Instituições financeiras confirmou que os mutuários gostaria de receber a rápida concessão de seus créditos e baixas taxas de juros sobre o principal 'Libor' tipo, em contraste à"Euribor"impostas em outros empréstimos hipotecários. Esta prática foi incentivada pelos bancos para atrair os mutuários mais em um momento em que os bancos Cipriotas possuíam liquidez suficiente para vender seus produtos. O banco durante este período não se adequassem aos ditames de boa-fé, e não demonstrar a devida diligência em relação a seus clientes. Além disso, houve uma evasão de informar os clientes sobre os riscos de taxa de câmbio, resultante de crédito em moeda estrangeira que diferem de seus rendimentos e sobre as oscilações de taxas de juros. Nos últimos anos, e, em particular, após o lançamento de o Franco Suíço do Banco Central da Suíça adicionais encargo dos juros sobre os empréstimos aumentaram consideravelmente para os mutuários. As instituições bancárias foram obrigados a informar os mutuários com essas mudanças e suas conseqüências, desde que os mutuários não possuem o conhecimento especializado necessário analisar as implicações e negativos de acontecimentos envolvidos na liberação do Franco suíço do Banco Central da Suíça, além disso, os contratos de empréstimo foram preparados de modo a não salvaguarda os mutuários e contido abusivas cláusulas, condições e termos escondidos em violação das disposições da Directiva Europeia treze EOK. Nos últimos dois anos no Chipre, em juízo e fora dele casos tem progredido lentamente, mas firmemente, com medidas positivas em favor dos mutuários com base em um Europeu de orientação e de acordo com as emendas e o estabelecimento de novas diretrizes e normas Europeias. O início de comprovar o Franco Suíço mutuários, foi lançado pela Casa do Conselho Económico que dava prioridade à apreciação o parecer N.º do Diretor do Escritório para a Concorrência e defesa do Consumidor (que examinou injusto cláusulas contratuais em contratos na apresentação de uma queixa). A primeira decisão provisória lançado foi dada pelo Tribunal do Distrito de Nicósia. O Governo e o Banco Central deve fornecer outra abordagem em aplacar as preocupações de mutuários que inclui o exame de banco de práticas. O conteúdo deste artigo pretende fornecer um guia geral para o assunto em questão O conselho do especialista deve ser procurado em cada caso particular.
